Ingresos pasivos 2022

 

Los ingresos pasivos son una forma de generar ingresos sin tener que realizar un trabajo activo. Esto significa que una persona puede ganar dinero mientras está durmiendo, viajando o haciendo otras actividades. Existen muchas formas de generar ingresos pasivos, pero todas requieren algo de trabajo. A continuación, se presentan algunas de las formas más comunes de generar ingresos pasivos: 

1. Inversiones: Una de las formas más comunes de generar ingresos pasivos es a través de las inversiones. Esto puede incluir inversiones en acciones, bonos, inmuebles o cualquier otro tipo de activo. La idea es que usted invierte su dinero en algo que le generará ingresos a largo plazo, sin requerir mucho trabajo de su parte. Por ejemplo, si usted invierte en un fondo de inversión, el administrador del fondo se encargará de invertir el dinero y generar ganancias para usted. 

2. Royalties: Otra forma común de generar ingresos pasivos es a través de los royalties. Esto puede incluir los derechos de autor de un libro, una música o incluso una patente. La idea es que usted recibe un pago por el uso de su propiedad intelectual. Por ejemplo, si usted tiene una canción que se usa en un anuncio de televisión, usted recibirá un pago por ese uso. Los royalties pueden ser una gran fuente de ingresos pasivos, ya que usted puede seguir generando ingresos a largo plazo sin tener que hacer nada más. 

3. Alquiler de propiedades: Otra forma de generar ingresos pasivos es a través del alquiler de propiedades. Si usted posee una casa, un apartamento o cualquier otro tipo de propiedad, usted puede alquilarla a otras personas y generar ingresos de esta forma. El alquiler de propiedades es una forma muy popular de generar ingresos pasivos, ya que usted puede seguir generando ingresos mes tras mes sin tener que hacer nada más. 

4. Crowdfunding: Otra forma de generar ingresos pasivos es a través del crowdfunding. El crowdfunding es cuando usted solicita donaciones o inversiones de otras personas para financiar un proyecto. Por ejemplo, si usted está desarrollando un juego para teléfonos móviles, usted puede solicitar donaciones de otros usuarios para financiar el desarrollo del juego. Una vez que el juego está desarrollado, usted puede seguir generando ingresos a través de las ventas del juego. 

5. Publicidad: Otra forma de generar ingresos pasivos es a través de la publicidad. Si usted tiene un sitio web o un blog con mucho tráfico, usted puede colocar anuncios en su sitio y generar ingresos por cada clic que se realiza en los anuncios. La publicidad es una forma muy popular de generar ingresos pasivos, ya que usted puede seguir generando ingresos a largo plazo sin tener que hacer nada más. 

6. Ventas de información: Otra forma de generar ingresos pasivos es a través de la venta de información. Si usted tiene un conocimiento especial o información valiosa, usted puede vender esta información a otras personas y generar ingresos de esta forma. Por ejemplo, si usted sabe cómo hacer algo especial, como hacer un pastel de cumpleaños, usted puede vender un tutorial de este proceso y generar ingresos por cada venta. 

7. Ventas de productos: Otra forma de generar ingresos pasivos es a través de la venta de productos. Si usted tiene un producto que se puede vender, usted puede vender este producto a otras personas y generar ingresos de esta forma. Por ejemplo, si usted tiene una camiseta con un diseño especial, usted puede vender esta camiseta a otras personas y generar ingresos por cada venta. 

8. Afiliados: Otra forma de generar ingresos pasivos es a través de los afiliados. Los afiliados son sitios web que promocionan productos o servicios de otras personas. Por ejemplo, si usted tiene un sitio web sobre viajes, usted puede ser afiliado de una agencia de viajes y generar ingresos por cada reserva que se realiza a través de su sitio web. Los afiliados pueden ser una gran fuente de ingresos pasivos, ya que usted puede seguir generando ingresos a largo plazo sin tener que hacer nada más. 

9. Membresías: Otra forma de generar ingresos pasivos es a través de las membresías. Si usted tiene un sitio web o un blog, usted puede ofrecer membresías a sus usuarios y generar ingresos de esta forma. Por ejemplo, si usted tiene un sitio web sobre nutrición, usted puede ofrecer una membresía mensual a sus usuarios y enviarles información valiosa sobre nutrición cada mes. Las membresías son una forma muy popular de generar ingresos pasivos, ya que usted puede seguir generando ingresos mes tras mes sin tener que hacer nada más. 

10. Ventas de servicios: Otra forma de generar ingresos pasivos es a través de la venta de servicios. Si usted tiene un talento o habilidad especial, usted puede vender este talento o habilidad a otras personas y generar ingresos de esta forma. Por ejemplo, si usted sabe cómo hacer una tarta de cumpleaños, usted puede vender este servicio a otras personas y generar ingresos por cada tarta que usted hace. 

Hay muchas formas de generar ingresos pasivos, pero todas requieren algo de trabajo. Si usted está dispuesto a poner algo de trabajo en el principio, usted puede seguir generando ingresos a largo plazo sin tener que hacer nada más.

Preahorro

 

El preahorro es una gran manera de ahorrar dinero para cosas que realmente deseas. Sin embargo, muchas personas no saben cómo comenzar a preahorrar. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a comenzar: 1. Decide cuánto quieres ahorrar. Establecer una meta te ayudará a determinar la mejor manera de alcanzarla. 2. Crea un plan. Decidir cómo y cuándo ahorrarás te ayudará a mantenerte en pista. 3. Utiliza la tecnología. Hay muchas herramientas y aplicaciones disponibles para ayudarte a administrar mejor tu dinero y ahorrar para tus objetivos. 4. Empieza pequeño. No necesitas ahorrar una gran cantidad de dinero cada mes para lograr tus objetivos. Comenzar con pequeñas cantidades te ayudará a formar el hábito de ahorrar y te permitirá alcanzar tus objetivos a largo plazo. 5. Mantente enfocado. Es fácil distraerse con otras cosas cuando se trata de ahorrar dinero. Mantenerte enfocado en tus objetivos te ayudará a alcanzarlos. Preahorrar puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo. Utiliza estos consejos para ayudarte a comenzar a preahorrar y alcanzar tus metas.

Cartera Permanente

 En el ámbito de la inversión, una posibilidad de gestión de la cartera es mantener una cartera permanente, es decir, mantener posiciones en valores de forma continua. No es un tipo de cartera que utilice actualmente, porque me parece poco agresiva, pero no descarto en un futuro cuando tenga más edad implementarla, combinandola con la cartera Bogle y una cartera orientada a rentas.

En otras palabras, el inversor o su gestor decide en todo momento adaptar su estrategia de inversión para mantener una serie de instrumentos financieros o sectores del mercado de valores.

Este modelo de cartera fue desarrollado por el economista, politólogo y populista estadounidense Harry Browne a finales del siglo XX.

Este tipo de perfil de inversión tiene más probabilidades de reducir la volatilidad del mercado y lograr un grado de reducción del riesgo.

En las finanzas cotidianas, vemos carteras que mantienen un determinado porcentaje de valores a lo largo del tiempo, pero que invierten esporádicamente en otros valores para aprovechar las oportunidades del mercado sin asumir un riesgo importante.

Características principales de una cartera perpetua

Además de los conceptos mencionados anteriormente, existen otras consideraciones únicas para este tipo de estrategia de inversión

Duración: Desde una perspectiva contable, si una posición se mantiene durante más de 12 meses (un año natural), se denomina cartera perpetua.

Diversificación sí o no: que una cartera sea permanente no significa que no esté diversificada. Los inversores pueden mantener inversiones en diversos sectores durante un largo periodo de tiempo.

Requisitos de seguridad: Una posición permanente facilita la comprensión de los valores que se poseen y evita riesgos innecesarios y sectores imprevisibles.

Rendimientos estables: El mantenimiento de ciertos valores y la reducción de la actividad especulativa pueden proporcionar un rendimiento constante, aunque de pequeño a mediano valor.

Menos estacional: este tipo de composición de cartera establece un enfoque de inversión constante que ignora en gran medida las fluctuaciones del ciclo económico.

Asignación proporcional: Como se ha mencionado anteriormente, la composición de una cartera puede diseñarse para adaptarse a las circunstancias del inversor. Por ejemplo, hay una composición 80/20 en la que el 80% es permanente y el 20% es diversificado.

De carácter permanente.

Este tipo de composición de la cartera se asocia generalmente a un grupo específico de valores.

En este sentido, instrumentos como los bonos del Estado, las letras del tesoro y las obligaciones suelen incluirse en estas carteras.

El modelo de Brown establece la asignación proporcional de la cartera según estas líneas

Una cuarta parte de acciones: invertir aproximadamente el 25% de la cartera en acciones (preferiblemente producidas o comercializadas en Estados Unidos).

Un cuarto en bonos. En los Estados Unidos, la recomendación es mantener los bonos del Estado durante los períodos de deflación.

De oro. Aunque se prevé incluir otros metales preciosos en la cartera, el oro se considera un refugio seguro en caso de volatilidad u otros cambios en las condiciones financieras.

Trimestre de moneda. Este último porcentaje representa los fondos de la cartera representados por las inversiones en diferentes monedas.

En cambio, este tipo de composición de la cartera es más común entre los inversores principiantes y los que no están especializados en este ámbito. Como tal, suele encontrarse en la economía doméstica y en los pequeños fondos de inversión.

Cartera Bogle

¿Qué es la cartera Bogleheads y cómo funciona?

La cartera de Bogleheads se basa en la propia filosofía de inversión de John Bogle. El economista ha comprobado que los fondos de inversión activos rara vez baten al mercado a largo plazo y que imitar y replicar el movimiento del propio mercado puede ser una buena estrategia de inversión. Es lo que se conoce como gestión pasiva o gestión por índices, que replica los mismos movimientos que el propio mercado y, por tanto, consigue los mismos o mejores resultados y menores costes de funcionamiento que la gestión activa.

Por tanto, la cartera de los Bogleheads se compone de fondos de renta fija (principalmente bonos de calidad crediticia) y de renta variable (principalmente mundial) indexados.

Una cartera Bogleheads de tres fondos también se conoce como "cartera perezosa", es decir, una cartera sencilla diseñada para obtener buenos resultados en diversas condiciones de mercado.

Una cartera de tres fondos suele estar compuesta por una cartera nacional indexada, una cartera global indexada y una cartera global vinculada al mercado de bonos. La asignación de cada uno de estos activos depende de la edad y los objetivos del inversor.

Este tipo de inversión es especialmente adecuado para aquellos que, en palabras del propio Bogle, "compran el trigo, no la paja", es decir, aquellos cuya estrategia es la rentabilidad a largo plazo, en lugar de la especulación o la búsqueda de altas rentabilidades a corto plazo.

La filosofía de inversión de los Bogleheads

Los principios de inversión pueden resumirse en los siguientes 11 puntos, extraídos del sitio web de Bogleheads

Reduce tus gastos e invierte el dinero que ahorres.

Invierta pronto y con regularidad.

Mantener los costes bajos.

Minimizar y aplazar el pago de impuestos.

Diversificar.

Simplifica.

Utiliza los fondos indexados.

No te arriesgues demasiado ni demasiado poco.

No intentes predecir el mercado.

Evite el ruido del mercado.

Mantener las cosas como están.

Cómo crear una cartera Boglehead

Puede crear una cartera indexada usted mismo o a través de un robo-advisor o gestor automatizado.

Si crea su propia cartera, puede utilizar una empresa de corretaje que ofrezca fondos indexados sin más coste que las comisiones de los propios fondos.

El segundo escenario es invertir directamente con un robo-advisor. Para quienes no estén familiarizados con los robo-asesores, se trata de gestores automatizados que, tras un cuestionario inicial, crean una cartera indexada que se ajusta a las necesidades y al perfil del usuario. Como herramienta digital, sus comisiones son más bajas que las de un gestor de fondos, lo que democratiza el acceso a este tipo de inversión.

En mi caso tengo implementada una cartera seudo bogle(sin renta fija) con indexados de renta variable, junto con acciones individuales y una cartera orientada a dividendos y obtención de rentas.

Se puede comprar el libro pinchando aquí 

 

 

Cefs

 Los Cefs, abreviatura de close enden funds, son fondos de capital cerrado, que normalmente suelen cotizar en el mercado norteamericano. Existen equivalentes a los cefs, que cotizan en el mercado británico pero en i opinión son menos interesantes ya que distribuyen menos dividendos. Hablando de dividendos, ese es el principal atractivo de la inversión en cefs. Se trata de instrumentos de inversión gestionados por profesionales y enfocados en la obtención de rentas. Por lo tanto el beneficio de la inversión se centra en la obtención y reinversión de unos dividendos que suelen ser bastante altos, más que de la revalorización del precio del activo, aunque puede darse si el cef se compra en momentos de pánico de mercado cuando su NAV es bajo. 

Pero aparte de esos momentos puntuales, o cuando se compran con un gran descuento en casos de ampliaciones de capital.

Los cefs como comentaba tienen un atractivo fundamental, que es el alto reparto de dividendos, existiendo varios de ellos como GOF, OXLC, GLO, GLQ por ejemplo, que rondan el 15% de yield. Por lo tanto son una buena alternativa a carteras maduras, que necesitan rentas recurrentes, o a carteras más pequeñas en las que reservar parte del capital al high yield para reinvertir esos dividendos. En eso casos es buena idea reservar parte de la cartera a acciones deep value o bien de alto crecimiento, en los que la alta volatilidad y los riesgos pueden llevar a retornos mayores. Los cefs también son una alternativa líquida y diversificada a la inversión en bienes inmuebles a la búsqueda de rentas por alquiler, con mayor seguridad(morosos etc ) a costa de perder el valor del apalancamiento de la deuda bancaria. Por supuesto lo considero menos arriesgado a las típicas empresas estancadas con un payouts exagerados que destruyen valor con la excusa de los dividendos, teniendo como ejemplo paradigmático a Telefónica.

Además como los cefs constan con una cesta de activos(acciones, bonos, etc etc ) están mucho más diversificados que comprar una acción individual, teniendo mucho menos riesgo. Existen cefs especializados en sectores (financieros, salud, tecnología etc) o a países y regiones. Muchos de ellos utilizan el apalancamiento financiero, invirtiendo en acciones de alto dividendo, bonos, derivados, etc... logrando maximizar los ingresos que distribuyen vía dividendo, muchas veces de forma mensual.

Objetivo mejorar mi libertad financiera

Voy a intentar plasmar en esta entrada una hoja de ruta, fundamentalmente para poner mis objetivos por escrito , y que además me sirva como inspiración y acicate, para mejorar mi libertad financiera a medio plazo. Hablo de libertad financiera y no de independencia financiera y para mí el matiz es importante. Por edad, fecha de inicio de mi búsqueda de maximizar mis inversiones, responsabilidades familiares y aversión al riesgo, veo muy difícil alcanzar la independencia financiera en el sentido de no tener necesidad de realizar ningún trabajo para tener los ingresos suficientes para llevar una vida desahogada. 

Por esa misma razón mi objetivo es alcanzar una libertad financiera que me permita si lo veo necesario moverme a un trabajo menos exigente aunque la retribución sea menor, o pedir excedencias o reducciones de jornada que complementen a una futura e incierta pensión. Ese objetivo de libertad financiera lo establezco en lograr unos ingresos extras, o ingresos pasivos de mil euros al mes.

Las formas que he pensando  para lograr ese objetivo de ingresos extras son las siguientes:

El grueso de la estrategia va a ser invertir en empresas con alta rentabilidad por dividendo , es decir empresas high yield en dividendos, ya que aunque las empresas de crecimiento o en otro ámbito las aristócratas del dividendo pueden tener tanto una rentabilidad como un crecimiento más estable y sano a largo plazo, por mi edad y situación personal , con una rentabilidad por dividendo inicial baja no tengo el tiempo necesario para dar pie al que el interés compuesto haga su trabajo  y he decidido  maximizar el ingreso pasivo que proviene de dividendos. 

Por eso,  tal como comentaba, priorizo empresas con una alta rentabilidad por dividendo en vez de las empresas de dividendo creciente, como los aristócratas del dividendo que llevan muchos años incrementando su dividendo, que es lo que llevan a cabo los seguidores de la estrategia DGI.

Otra forma que aumentar los ingresos extras que complementen mi nómina va a ser la venta sistemática de opciones put, tanto como especulación pura y dura,  como para alcanzar mejores precios de entrada en  empresas que me puedan interesar para la cartera de dividendos. En esta venta de opciones aprovecho la esperanza matemática positiva que suele tener la venta de opciones al ir el paso del tiempo en nuestro favor, siempre teniendo mucho cuidado con el nivel de apalancamiento, especialmente en momentos que pueda darse un cisne negro como el día de los resultados del referendum del Brexit o cuando estalló en toda su virulencia la crisis sanitaria del Covid. Especialmente marzo de 2020 con su violenta bajada, el aumento salvaje de la volatilidad y los requerimientos de margen de los broker, produjeron el destrozo de muchas cuentas. Así que aparte de intentar no superar el límite del 720, voy a intentar controlar los niveles de apalancamiento. 

Otra forma de incrementar mis ingresos, que aún no he implementado de forma  decidida y profesional es la creación de webs y ebooks en temas que me interesen y la creación de infoproductos. Lo veo como una forma de en el caos de información dispersa que existe en internet ofrecer información estructurada y ordenada desde 0, que espero que sea útil para las personas que estén comenzando en un campo determinado.

Por último y más a largo plazo, cuando haya acumulado más liquidez ,y especialmente si se da la circunstancia de que se mantengan los tipos de interés bajos que permiten la financiación barata, sopeso invertir en algún inmueble, controlando el nivel de apalancamiento, aunque he de reconocer que todo el tema de los moros, okupación etc me producen bastante respeto. Además aún mantengo cierto miedo a la deuda, aunque utilizo de forma habitual el apalancamiento con los derivados.

Ingresos extras

Ya seas asalariado o autónomo es muy útil tener unos ingresos extras a tu actividad principal para acelerar el obtener la independencia financiera. Esos ingresos han de ser lo mas pasivos posibles,si acumulas un pluriempleo de dos o tres trabajos con jornadas de 16 horas siete días a la semana durante años igual el camino no merece la pena. Entre otras muchas cosas puedes: 

 -Vender cosas que tengas y no utilices o te sobren usando webs del estilo de ebay,milanuncios etc etc  

-Realizar trabajos puntuales en actividades que domines y que puedas hacer en poco tiempo.Ahí las posibilidades son infinitas y dependen de cada uno,pero todos tenemos habilidades que podemos explotar como freelance.

 -Dar clases o cursos, si eres experto en algo, o alguna cosa te apasiona y generas contenido de calidad seguramente alguien querrá pagarte para que le enseñes y acelerar su curva de aprendizaje. El tiempo es dinero. 

 -Generar derechos de autor como por ejemplo con libros,canciones...es uno de los clásicos a la hora de generar ingresos pasivos, que te seguirán generando derechos si la gente los compra mucho tiempo después de haber creado la obra. 

 -Cobra dividendos por tus inversiones en bolsa o alquileres por las inmobiliarias, y usando el interés compuesto darás un paso de gigante en el camino a la independencia financiera. -Crea un blog de algo que te apasione y monetizalo. 

 -Crea una start up modesta y que te quite poco tiempo, generarás un dinero que siempre viene bien. Si quieres crear un proyecto que cambie el mundo y te haga multimillonario será algo genial pero ten en cuenta que necesitarás dedicarle muchísimo tiempo y una dedicación absoluta con lo cual se saldrá de la categoría de ingresos extras.