Trucos para ahorrar

Dejo aquí una serie de píldoras o trucos que pueden ayudarte a maximizar el ahorro, generando un fondo para llegar mejor a fin de mes o para invertir.

 -Usa lo menos posible la tarjeta, especialmente la de crédito que tiene intereses altos, y en general intenta evitar las tarjetas que ayudan a realizar compras impulsivas.

-Relacionado con las compras impulsivas piensa antes de comprar y si es posible date un tiempo. Pasado un día quizás no tengas las mismas ganas de comprar que tenías antes seguramente cosas superfluas.

-Intenta no jugar a juegos de azar.

-Planifica tus gastos y regístralos.

 -Ponte metas de ahorro.

-Utiliza marcas blancas, de calidad y económicas.

-Ahorra en los seguros, usando comparadores y buscando ofertas.

-Mantén una adecuada temperatura en casa, para evitar consumo excesivo de aire acondicionado y calefacción.

-Intenta comprar la ropa fuera de temporada y en rebajas.

-Utiliza las bibliotecas públicas.

Razones para invertir en fondos o etfs indexados

Vamos a dar unas breves pinceladas para mostrar razones que hacen interesante el invertir a largo plazo usando fondos o etfs de carácter indexado: 1-Tienen las comisiones mas bajas, sobretodo gestoras de calidad como vanguard 2-No existe riesgo de gestor al estar ligados a la marcha del mercado, por lo tanto no le afectan las equivocaciones(o aciertos) del gestor, ni que se jubile, ni que fallezca, ni que abandone la gestora etc… 3-Relacionado con el riesgo gestor no existe riesgo de stock picking, no se cometen errores al seleccionar acciones que puedan quebrar, al estar indexado se está muy diversificado especialmente en índices muy extensos como el MSCI World o el SP500 4-Se pueden realizar estrategias de inversión automatizadas como el dollar cost average con menos riesgos por la naturaleza no quebrable del índice 5- Las bajas comisiones y no cometer errores baten a la mayoría de los fondos de gestión activa, solo si se eligen los escasisímos fondos activos ganadores como el Magellan que gestionaba Lynch se bate al mercado ,pero por simple estadística lo normal es tener peor rendimiento que el índice Después hay más dudas entre usar etfs con aún más bajas comisiones o fondos que permiten traspasos sin pasar por el peaje fiscal, esa decisión ya depende de cada inversor.

Importancia de las divisas

El mercado de divisas es el mas liquido del mundo, pero hay que diferenciar entre el forex, mercado otc donde se abusa del apalancamiento y donde aparte de grandes tiburones hay mucho retail que con micro cuentas que se apalanca a saco, en brokers market makers donde son contrapartida y le barren stops ,aparte de que cualquier movimiento brusco les vacía cuenta con el uso por parte de empresas exportadoras para tener divisas a un valor que les sea útil para trabajar. También hay que tener en cuenta que aunque no se sea exportador ni especulador solo con que se tengan activos con divisa distinta , como por ejemplo acciones inglesas o etfs en dólares, aparte de la rentabilidad que tenga el activo hay que contar con la evolución de la divisa, pero es que además incluso en valores en tu propia moneda, en este caso euros si es por ejemplo una empresa que tiene sus ingresos o sus gastos en países con otra moneda la evolución de esta afecta mucho a su cuenta de resultados.

Networking

El networking es muy importante si queremos emprender o mejorar profesionalmente por varios motivos:

-Siempre es positivo conocer gente tanto de forma online como en la vida real

-Se pueden encontrar entre esos contactos futuros colaboradores o socios

-También si sabes vender bien tu producto es muy factible encontrar clientes si eres autónomo o tienes un perfil comercial

-En España aunque no solo aquí ya que es algo común en todas partes las oportunidades de trabajo o negocio se suelen ofrecer a las personas que tienen buenas relaciones por lo que es imprescindible salir de nuestra torre de marfil y moverse

-Entrar en contacto con otras personas es enriquecedor y te ayuda a encontrar nuevas ideas y enfoques y abrir tu mente

Especuladores célebres

Existen inversores enormemente exitosos, como Warren Buffett, Peter Lynch o Joel Greenblatt, que utilizando el largo plazo y el sentido común han alcanzado rentabilidades muy grandes a lo largo de los años, batiendo a los índices. Normalmente utilizan la inversión en acciones y con paciencia sus rentabilidades van llegando, más del 20% durante cuarenta años en el caso de Buffett y más del 30 durante una década de interés compuesto por parte de Lynch y Greenblatt.

Pero  los inversores no tienen el glamour y la excitación que provocan los especuladores más exitosos, auténticos tiburones de las finanzas, que ganan grandes cantidades de dinero en el corto plazo utilizando además de la inversión en acciones todo tipo de estrategias sofisticadas incluyendo ventas a corto,derivado etc

Algunos de los más célebres son:

-Andrei Kostolany, especulador húngaro,que operó en bolsa durante casi 75 años, afincado primero en Francia,después en USA y por último en Alemania,astuto, contrarian, conocedor de los ciclos de bolsa y del pánico en los mercados, que hizo sus primeros millones poniéndose bajista durante el crak del 29 y logró una gran fortuna especulando con bonos alemanes durante la posguerra aprovechándose del milagro alemán. Tiene publicados títulos como Estrategia Bursátil o El fabuloso  mundo del dinero y la bolsa.

-Jesse Livermore,especulador norteamericano, que logró fama como trader agresivo y espectacular, que ya desde sus inicios siendo adolescente en las casas de apuestas de bolsa, las bucket shop, aprendió a leer el mercado , y que ganó fama como operador bajista en los cracks de 1907 y 1929, ganando una gran fortuna que luego no supo gestionar. Sobre él se escribió el libro Recuerdos de un operador de acciones.

-George Soros, nacido en Hungría como Soros,perseguido durante la segunda guerra mundial por ser judío, afincado en Inglaterra y después en USA, se hizo leyenda por reventar la cotización de la libra con una masiva apuesta bajista que le hizo ganar 1000 millones de dólares en un día. Pero antes de ello había logrado rentabilidades muy altas con su Quantum Fund especulando entre otras cosas con materias primas. Tiene muchos libros publicados ,algunos de ellos como Para entender la crisis económica actual.

Para terminar otro nombre que ya es leyenda:

-Jim Simmons, genio de las matemáticas que creó su hedge fund Renaissence, donde ayudado por un gran número de matemáticos, físicos e informáticos se dedica al arbitraje y trading algorítmico sobre cualquier activo cotizado, utilizando complejos programas informáticos, y que le ha hecho tener una altísima rentabilidad durante décadas.

Flash Boys

Flash Boys es una de mis últimas lecturas que revela una parte desconocida de la actual industria de finanzas y bolsa, una muy interesante obra de Michael Lewis,autor de ese clásico sobre los gestores que poniéndose cortos reventaron la burbuja hipotecaria que es La gran apuesta, uno de mis libros de finanzas favoritos que se lee como una novela.

En este nuevo libro Lewis se acerca al mundo del trading de alta frecuencia,un estilo de especulación que mueve miles de millones y que acapara actualmente buena parte del volumen del mercado, basándose en transacciones de microsegundos.

El protagonista del libro es Brad Katsuyama un broker del Royal Bank of Canada que se da cuenta de como el mercado está siendo manipulado de forma casi clandestina por unos misteriosos nuevos operadores que se mueven en la oscuridad apoyándose en la velocidad de sus ordenadores y lineas de fibra óptica, los hedge funds de trading de alta frecuencia. Con la connivencia de los bancos de inversión como Goldman Sachs o Morgan Stanley entre otros, estos operadores de alta frecuencia se dedican a colocar sus servidores lo más cerca posible de los edificios de la bolsa para llegar unos microsegundos antes a las órdenes y aprovechando esa velocidad y con órdenes muy pequeñas manipulan los precios obteniendo ganancias seguras a costa de encarecer las transacciones de los minoristas y de los fondos de inversión.

Por eso mismo una compañía crea un hilo de fibra óptica más rápido entre Chicago y Nueva York para tener más ventaja en sus operaciones, y para combatir esta situación Katsuyama crea una nueva firma de bolsa más limpia y honesta que las anteriores.

Otro momento interesante del libro se centra en la figura del informático ruso de Goldman Sachs Sergey Aleynikov,detenido y encarcelado por el FBI a instancias de una denuncia de Goldman por haber robado código informático del banco.

En definitiva un libro recomendable para descubrir los misterios y la lógica de un mercado como el actual que en principio parece más ilógico y volátil que nunca.

Disminuye las comisiones

Minimizar las comisiones es algo muy importante ya que las comisiones son como pequeños vampiros que chupan la sangre, en este caso tu dinero, y que entorpecen y retrasan el camino hacia la independencia financiera. Por lo tanto las comisiones siempre que se puedan han de evitarse, y cuando esto no sea posible han de ser lo más bajas posibles.

En el caso de la inversión en bolsa es aconsejable no operar de forma compusiva, haciendo continuas operaciones a muy corto plazo que lo único que hacen es enriquecer al broker en vez de a nosotros, ya como se sabe el broker nunca pierde, él cobra su comisión si operas, ganes o pierdas, así que le interesa que hagas continuamente operaciones, incluso que caigas en la ludopatía del trader enganchado al mercado y a la adrenalina que tiene que estar operando continuamente.

También es importante que las operaciones que hagas sean muchas o pocas sean lo más económicas posibles, por lo que en principio es aconsejable huir de los grandes bancos genralistas, y operar con brokers online especializados, siendo Interactive Brokers un buen ejemplo de ello.

En el caso de fondos de inversión no se debe invertir en los fondos de los grandes bancos, con caras comisiones y mediocre rentabilidad si no principalmente en fondos índices que cobren comisiones muy baratas, y así realizar una gestión pasiva. En el caso que se prefiera una gestión activa deberíaq ser en fondos con una trayectoría de bastantes años superando al mercado y con unas comisiones aceptables, y de esos hay pocos. Por eso lo más recomendable es la gestión pasiva en fondos indexados de calidad como los de Amundi y Pictet o etfs como los de Vanguard o Ishares.

Tambíen es aconsejable tener en cuenta en la vida diaría es generalmente mejor operar en un banco online sin comisiones,o si es en un banco tradicional en uno que respete el no cobrar comisiones, que lo único que consiguen es cobrarnos por lo que no deberían.